中國人民銀行近日發布數據顯示，目前，全國征信系統累計收錄9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息，個人和企業信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。征信系統納入了1370萬戶小微企業，占全部建檔企業的53%，其中有371萬戶的小微企業獲得信貸支持，貸款余額為33萬億。
過去一段時期，由于銀行沒有一個覆蓋全國的強大征信系統作支撐，導致了信用貸款的服務對象范圍過窄，眾多小微企業幾乎都被排擠在外。銀行因為缺乏可供參考的小微企業信用狀況方面的信息，給擴大對小微企業的支持帶來了許多難題與困擾，也讓國家長期扶持小微企業的政策“活水”無法源源不斷地為它們解渴。
如今，我國已初步建立起全球規模最大的征信系統，在防范金融風險、維護金融穩定、促進金融業發展等方面發揮了不可替代的重要作用。覆蓋全國的征信系統通過廣泛的信息共享，有效緩解金融市場中的信息不對稱難題，提升了小微與民營企業融資的便利程度，促進金融服務實體經濟發展，在緩解小微企業融資難方面發揮了主力軍作用。
推動地方建立中小微企業信用數據庫，是補足征信服務短板的重要舉措。銀行設立小微企業征信服務平臺后，眾多誠信的小微企業把自己的注冊登記、許可審批、年度報告、行政處罰、抽查結果、經營異常狀態、納稅記錄等信用作為向銀行貸款的先決條件，公開、透明地向銀行展示企業的前世與今生，這是一個經濟健康發展的新動向。一方面，小微企業跳出了傳統的抵押貸款模式，通過自己有信譽的記錄使今后向銀行貸款變得順暢和容易，這會倒逼企業倍加珍惜自己的誠信名譽；另一方面，隨著企業征信記錄成為銀行放貸的重要參考，銀行及時、準確地向小微企業放貸也使“誠信無價”得到了最真實的體現，將切實增加征信市場化的有效供給，從而為全社會推進誠信建設創造條件與機遇。
在歐美國家，由于征信系統發達，支撐力度強大，違約懲罰機制完善，融資機構的信用貸款活動因此十分活躍，流程簡單的融資活動減低了融資成本，讓創業活動更方便有序地進行。我國雖然在營造以誠信為基礎的社會氛圍方面已邁開大步，但高效、統一地構建覆蓋全國的征信體系仍迫在眉睫，需要快馬加鞭。以數據共享的形式為客戶提供更全面入微的征信信息，一旦形成全覆蓋，將切實增加征信市場化有效供給。如此，具備良好信用的小微企業就能夠輕松貸款，長期困擾小微企業融資難的問題或將迎來化解的新機遇。
井水明
