話題
一邊是小微企業(yè)很難從銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，另一邊卻是民間資本找不到好的投資出路。如何利用“民資扶民企”，既讓民間融資規(guī)范發(fā)展，又讓民間“閑錢”流向“三農(nóng)”、小微等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使資金良性流動？去年底，我省出臺《關(guān)于加快推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》等系列文件，以加快推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展試點(diǎn)工作，緩解當(dāng)前小微企業(yè)融資難題，促進(jìn)民間資本合理、規(guī)范利用。
●促規(guī)范 民間資本“陽光”賺錢
過去，一說到民間融資，第一時間讓人想起的是“不見光”的高利貸，隨后小額貸款公司出現(xiàn)，帶動過云南民間資本的第一撥熱情。現(xiàn)在，民間資本的投資意愿再一次被改革紅利所激發(fā)。
去年底，為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院、省委和省政府關(guān)于發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)的政策措施，在借鑒山東、浙江等省區(qū)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，經(jīng)省政府同意，省金融辦聯(lián)合人民銀行昆明中心支行、云南銀監(jiān)局、云南證監(jiān)局、云南保監(jiān)局出臺了相關(guān)指導(dǎo)意見，以加快推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展試點(diǎn)工作。該意見明確用1年時間，按照“積極創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、完善機(jī)制、及時糾偏”的原則，有計劃、有步驟、有重點(diǎn)地推進(jìn)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、民間資本管理公司、民營非銀金融機(jī)構(gòu)、民營保險機(jī)構(gòu)及民營銀行等新型民營金融機(jī)構(gòu)的培育發(fā)展，彌補(bǔ)金融結(jié)構(gòu)性缺陷，健全民營金融服務(wù)體系，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融可獲得性，緩解當(dāng)前小微企業(yè)融資難題，促進(jìn)民間資本合理、規(guī)范利用，建立多層次、專業(yè)化現(xiàn)代金融體系。
當(dāng)利好政策的“春雨”來臨，用“雨后春筍”來形容我省新型民營金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的速度，一點(diǎn)兒也不為過。僅半年時間，我省共批籌各類新型民營金融機(jī)構(gòu)113家，其中民間資本管理公司45家（已開業(yè)9家）、注冊資本金達(dá)50.64億元，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)64家（已開業(yè)13家），金融服務(wù)公司4家，超額完成年初確定培育50家民營金融機(jī)構(gòu)任務(wù)的126%。
作為全省第一家民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)——云南泛亞民間資金登記服務(wù)中心的咨詢大廳并不冷清，投資者一對一地咨詢正在進(jìn)行，顯示屏上滾動播放著擬融資的項目。該中心總裁劉海成介紹說：“我們一方面為企業(yè)尋找資金，另一方面為投資人尋找合適的投資項目，是資金的直接輸送機(jī)構(gòu)，這就減少了中間環(huán)節(jié)，不但企業(yè)的融資成本遠(yuǎn)低于民間傳統(tǒng)借貸，投資人的收益也比銀行的同期存款利率及理財產(chǎn)品高。開業(yè)半年來，已為50多家小微企業(yè)對接資金3.9億元，對接投資人近1000人，兌付投資人收益上千萬元。”
據(jù)了解，在這種“多對一”的融資模式下，一個項目里面往往有多個投資者的資金，為讓投資人對自己所投的項目明明白白，泛亞已經(jīng)組織了幾次投資人到項目企業(yè)實(shí)地考察，均受到了投資人的歡迎。“實(shí)地考察讓投資人看到了實(shí)實(shí)在在的項目，投資人可根據(jù)自己的判斷和意愿來決定投不投。”劉海成說。
昆明秀滇資本管理公司是我省第一家民間資本管理公司，該公司副總經(jīng)理楊惠芬介紹，因小微企業(yè)為數(shù)眾多，發(fā)展資金需求量特別大，公司開業(yè)一個月來，已累計發(fā)放總額為9500萬元的貸款8筆。因此，公司1億元的注冊資本金很快就會用完，隨即就會面臨一邊是企業(yè)“等米下鍋”，另一邊卻是資本管理公司“無米之炊”的尷尬。不過，公司正在向金融辦申請批準(zhǔn)定向融資3個億的額度。
雖然民間資本管理公司同時可經(jīng)營債權(quán)和股權(quán)，但由于資本金額度有限，在考慮到流動性、安全性和收益性的前提下，他們往往偏向于把資金用來做債權(quán)，尤其是期限在6個月、3個月和1個月以內(nèi)的，從而加快資金的周轉(zhuǎn)速度。
●防風(fēng)險 要設(shè)置多重“防護(hù)門”
金融業(yè)是具有經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，怎么能讓新生的民營金融穩(wěn)健成長呢？
據(jù)了解，本著“一手促進(jìn)金融發(fā)展、金融創(chuàng)新；一手加強(qiáng)金融監(jiān)管，風(fēng)險防范”的原則，省金融辦已研究制定了各類新民營金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、評審機(jī)制、監(jiān)管機(jī)制、退出機(jī)制等相關(guān)制度，并根據(jù)試點(diǎn)工作進(jìn)展情況及發(fā)展需求，不斷完善和調(diào)整。
省金融辦副主任張霞介紹，為確保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入公平、公正、公開，主要采取專家評審制對機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入進(jìn)行評審，對通過專家評審，初步具備籌建資格的企業(yè)，在省金融辦官方網(wǎng)站向社會公開公示其基本信息，接受社會各界的評議監(jiān)督。同時，制定了多項開業(yè)驗收規(guī)范性標(biāo)準(zhǔn)，既保證了監(jiān)管的需求，又讓機(jī)構(gòu)能基本按照安全、合規(guī)、有序的發(fā)展模式開展各項業(yè)務(wù)。
“為防止設(shè)立資金池，防止資金被挪作他用，新型民營金融機(jī)構(gòu)的資金必須通過銀行機(jī)構(gòu)結(jié)算，也就是說他們要在銀行開立一個專用托管賬戶，對接資金須由銀行打入融資企業(yè)賬戶，這對有效防范資金風(fēng)險設(shè)置了一道強(qiáng)有力的安全防護(hù)門。” 張霞說，在目前不具備成立行業(yè)協(xié)會，但行業(yè)內(nèi)又急需建立自我約束、自我規(guī)范、自我完善的監(jiān)督機(jī)制的情況下，已支持和引導(dǎo)各新型民營金融機(jī)構(gòu)自發(fā)成立了行業(yè)自律委員會，并協(xié)助其起草修訂了《行業(yè)自律公約》，以營造一個規(guī)范經(jīng)營、競爭合理、保障權(quán)益的發(fā)展環(huán)境。
目前，省金融辦已聯(lián)合銀行金融機(jī)構(gòu)制定了資金托管結(jié)算框架協(xié)議，并確定工行、農(nóng)行、中行、建行、省農(nóng)信社聯(lián)社、富滇銀行等16家有合作意向的銀行金融機(jī)構(gòu)為第一批合作銀行。
此外，我省新型民營金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)也正在建設(shè)中。該系統(tǒng)對接成功后，一方面，各級金融辦能通過系統(tǒng)看到各個機(jī)構(gòu)的每筆融資項目，從而實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管；另一方面，各民營金融機(jī)構(gòu)能在共享信息的基礎(chǔ)上，避免出現(xiàn)多頭貸款、多頭擔(dān)保、騙貸騙保的違法違規(guī)現(xiàn)象，有效防范道德風(fēng)險、信用風(fēng)險，規(guī)范民間融資行為。
省金融辦主任劉光溪說：“新型民營金融機(jī)構(gòu)就是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，與民間借貸公司的本質(zhì)區(qū)別在于，他們是經(jīng)過政府部門組織專家評審并接受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，大力培育發(fā)展小額貸、小民融、小民資、小交所、小私募這“五小”民營金融機(jī)構(gòu)是化解防范地方和區(qū)域性金融風(fēng)險的治本之策。力爭今年各類民營金融機(jī)構(gòu)設(shè)立數(shù)達(dá)到150家以上，用3年時間，實(shí)現(xiàn)全省縣域全覆蓋。”
據(jù)悉，為加快推進(jìn)民營銀行的培育申報工作，首家金控銀行的申請已由省政府上報中國銀監(jiān)會，而滇商銀行、紅河銀行、瑞麗邊貿(mào)銀行、曲靖銀行、西雙版納發(fā)展銀行、泛亞沿邊開發(fā)銀行等8家民營銀行正在籌建培育中。
記者 李莎
